Kan ha kjøpt katta i sekken

Flere bedrifter – og også fagforeninger – har kjøpt slike forsikringer for sine ansatte/medlemmer. Hensikten er å sikre arbeidstakere som blir helt eller delvis uføre rask og løpende utbetaling i påvente av endelige avgjørelse om offentlig uførepensjon i regi av Nav.

Nå viser det seg at dersom man benytter seg av en slik forsikringsordning, kan resultatet bli at man mister retten til Avtalefestet pensjon (AFP). Det var fagforbundet Industri Energi som avdekket problemet i forbindelse med en konkret sak ved bedriften Boliden i Odda.

Må rydde opp

– Det er forunderlig at forsikringsmeglerne og forsikringsselskap som har solgt disse ordningene ikke har hatt innsikt i dette, sier forbundssekretær Sonja Meek til IE-Aktuelt.

Hun ber nå aktørene som har solgt slike ordninger til bedrifter og lokale fagforeninger om å finne en ny innretning, slik at man ikke opplever å ha kjøpt katta i sekken.

– De må rydde opp, sier Meek.

Nye AFP-regler skapte problemet

Problemet oppsto etter at Stortinget vedtok nye AFP-regler i februar 2010. For å ha rett til AFP etter de nye reglene kan man ikke ha mottatt ytelser via arbeidsforhold uten motsvarende arbeidsplikt de tre siste årene før man søker om AFP. Grensa går ved ytelser på mer enn halvannen ganger Folketrygdens grunnbeløp.

Med dagens grunnbeløp vil det si at dersom man har mottatt utbetaling på mer enn 118 000 kroner fra en uføreforsikring i løpet at det tre siste årene før man fyller 62 år, så mister man retten til AFP-pensjon. De eneste ytelsene som er unntatt fra denne regelen er uførepensjon fra Nav eller ytelser fra bedriftens pensjonsordning.

Et viktig regnestykke

Kristian Jacobsen fra pensjonsrådgivningsselskapet Tredjepart sier til IE-Aktuelt at dette betyr at de som er omfattet av en slik forsikring må velge om de isteden ønsker å beholde retten til AFP, dersom utbetalingen fra uføreforsikringen overskrider grensen. Da må den berørte ansatte gjøre dette valget før fylte 59 år.

– Dette blir til syvende og sist et viktig regnestykke som den enkelte må sette opp i forhold til hva man skal velge. Ser man på hva AFP gir av ytelser i en periode fra 62 til for eksempel 83 år, så kan dette fort beløpe seg til pluss/minus 600.000 kroner, i tillegg til fleksibel alderspensjon. En stor andel av de som innvilges varig uførepensjon får gradert uførepensjon og vil således ha mulighet til å velge AFP ved 62 år under gitte forutsetninger. sier Jacobsen.

Jacobsen anbefaler sterkt at fagforeninger og arbeidsgivere som har slike ordninger nå innleder en dialog med forsikringsselskapet for å se på mulighetene for tilpasninger som ikke skaper problemer med AFP-rettighetene til den enkelte.

Tanken bak var god, men…

Sonja Meek mener tanken bak disse forsikringsordningene har vært god, men at det nå er stort behov for å informere ansatte som er havnet i faresonen om konsekvensene:

– Klubbene og arbeidsgivere som har slike uføreforsikringer må nå bistå medlemmer som er i faresonen med hva som er best for den enkelte, om det er å beholde uføreforsikringen eller om AFP slår best ut økonomisk for den enkelte, sier Meek til IE-Aktuelt.